Письмо Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28 июля 2009 года № 04-03-08/3238/15086

 

ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана»

Банкам второго уровня

Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, рассмотрев письмо АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее — Фонд) № 032-559 от 19.06.2009 г. касательно проведения мероприятий по установлению соответствия автоматизированной базы данных учета гарантированных депозитов в банках второго уровня, сообщает следующее.

Закон Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» (далее — Закон о гарантировании депозитов) направлен на защиту прав депозиторов — физических лиц и определяет правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, за исключением беспроцентных депозитов до востребования и инвестиционных депозитов, размещенных в исламских банках, порядок создания и деятельности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, участия банков второго уровня в системе обязательного гарантирования депозитов, а также иные вопросы взаимоотношений участников системы.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона о гарантировании депозитов основными задачами организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, являются:

1) участие в обеспечении стабильности финансовой системы;

2) защита прав и законных интересов депозиторов гарантируемых депозитов в случае принудительной ликвидации банка-участника.

Функции, а также права и обязанности организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, определены пунктом 2 статьи 5 и статьей 7 Закона о гарантировании депозитов, в число которых не входит истребование у банков-участников информации, содержащей банковскую тайну.

Между тем, согласно подпункту 9) статьи 1 Закона о гарантировании депозитов под договором присоединения понимается договор присоединения банка к системе обязательного гарантирования депозитов, условия которого определяются организацией, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, и являются стандартными для всех банков, вступающих в систему.

Договор присоединения в соответствии с подпунктами 3), 5) пункта 2 статьи 11 Закона о гарантировании депозитов должен содержать помимо прочего права и обязанности сторон, порядок представления банком-участником сведений, необходимых организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, для выполнения своих задач и функций.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее — Закон о банках) банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.

В соответствии с частью 1 пункта 4 статьи 50 Закона о банках банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, кредитному бюро по предоставленным займам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, а также лицам, указанным в пунктах 5-8 настоящей статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.

Также, согласно подпункту 3) части 2 пункта 4 статьи 50 Закона о банках не является раскрытием банковской тайны в числе прочего представление сведений об остатках денег на банковских счетах физических лиц и начисленному по ним вознаграждению банком, временной администрацией, введенной в связи с лишением лицензии на проведение всех банковских операций, организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, и банкам-агентам для осуществления мероприятий, связанных с возвратом денег вкладчикам, аудиторской организации на основании письменного согласия владельца счета.

На основании вышеизложенного считаем, что банки обязаны в соответствии с подпунктом 3) части 2 пункта 4 статьи 50 Закона о банках предоставлять организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, в соответствии с условиями договора присоединения информацию, содержащую банковскую тайну, только в части раскрытия сведений об остатках денег на банковских счетах физических лиц и начисленному по ним вознаграждению, в целях выполнения данной организацией задач и функций, возложенных на нее Законом.

Также считаем, что в случае содержания в Договоре присоединения условия, позволяющего организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, проверять автоматизированную базу данных учета гарантированных депозитов банков с учетом ограничений к раскрытию банковской тайны, предусмотренных статьей 50 Закона о банках, банки не вправе препятствовать в проведении данной проверки.

На основании вышеизложенного банкам необходимо обеспечить доступ ко всем сведениям, необходимым Фонду для проведения мероприятий по установлению соответствия автоматизированной базы данных учета гарантированных депозитов условиям, определенным Договором присоединения.

 

 

Заместитель Председателя      А.У. Алдамберген